Gérer votre patrimoine : quelles sont les meilleures pratiques de ceux qui ont du succès?

La saine gestion des placements est cruciale pour faire fructifier son argent et atteindre ses objectifs financiers à long terme. Dans cet article, nous explorons les dix meilleures pratiques en matière de gestion de placements personnels.

1. S’ÉDUQUER SUR LES PLACEMENTS, AMÉLIORER SA LITTÉRACIE FINANCIÈRE :
   Apprenez les bases de l’investissement, des différentes classes d’actifs et des stratégies d’investissement. Plus vous serez informé, plus vous prendrez de décisions éclairées et plus vous serez en mesure de bien suivre et comprendre vos investissements.

2. FIXER DES OBJECTIFS FINANCIERS CLAIRS :
   Avant de commencer à investir, définissez vos objectifs financiers (retraite, achat d’une maison, éducation des enfants, etc.) à court, moyen et long terme et fixez des délais réalistes pour les atteindre.

3. ÉTABLIR UN PLAN D’INVESTISSEMENT :
   Créez un plan d’investissement solide en tenant compte de vos objectifs, de votre tolérance au risque, de votre horizon d’investissement et de votre situation financière. Un plan bien pensé vous permettra de comprendre l’importance d’épargner et vous aidera à rester discipliné dans vos décisions d’investissement.

4. INVESTIR RÉGULIÈREMENT :
   Adoptez une approche d’investissement systématique en investissant régulièrement des montants fixes, quel que soit l’état du marché. Cette méthode permet de lisser les variations du marché sur le long terme. Elle vous évite de toujours être en train de vous demander si c’est le bon temps pour investir.

5. ÉVITER LES DÉCISIONS ÉMOTIVES ET LE « MARKET TIMING » :
   Ne prenez pas de décision impulsive en réponse aux fluctuations du marché. Restez fidèle à votre plan d’investissement et ne laissez pas les émotions dicter vos actions. Il est à noter que plus votre niveau de littéracie financière est élevé, plus vous pourrez demeurer rationnel. 

6. COMMENCER TÔT ET ÊTRE PATIENT :
   L’investissement est un cheminement à long terme. En commençant tôt, vos épargnes travaillent pour vous plus longtemps et le pouvoir exponentiel des rendements composés donne des résultats impressionnants. Immanquablement, il y aura des périodes difficiles, soyez patient et évitez de paniquer face aux fluctuations à court terme du marché.

7. DIVERSIFIER SON PORTEFEUILLE :
   Répartissez vos investissements entre différentes classes d’actifs. Avoir des investissements négativement corrélés (qui ne bougent pas dans le même sens en même temps) permet de réduire les fluctuations (risques) globales de votre portefeuille.

8. PRIVILÉGIER UNE APPROCHE LOGIQUE, RATIONNELLE AFIN D’ÉVITER LES INVESTISSEMENTS SPÉCULATIFS :
   Évitez les placements trop risqués ou les investissements basés sur des promesses de rendements trop beaux pour être vrais. Privilégiez des approches d’investissements bien établies, basées sur le gros bon sens et ayant fait leurs preuves.

9. SUIVRE L’ÉVOLUTION DE VOS INVESTISSEMENTS :
   Gardez un œil sur la performance de vos placements. Concentrez-vous sur leur progression à long terme plutôt que sur les fluctuations à court terme. Assurez-vous que vos investissements actuels correspondent toujours à votre plan d’investissement et révisez le plan si votre situation ou vos objections ont changé.

10. OPTIMISER LES RENDEMENTS ET MINIMISER LES FRAIS :
    Cherchez des options d’investissement qui vous permettent d’obtenir de bons rendements à un coût raisonnable. Un écart favorable de rendements nets de frais sur une très longue période représentera des sommes considérables. Si vous avez un portefeuille de taille suffisante, pensez faire affaire directement avec les gestionnaires de portefeuilles afin d’éviter les intermédiaires.  

La valeur des services d'un conseiller

“Le prix est ce que vous payez, la valeur est ce que vous obtenez.”

– Warren Buffet –

Il est démontré que faire affaire avec un conseiller mène à une meilleure posture financière. L’étude du Centre interuniversitaire de recherche en analyse des organisations (CIRANO)¹ conclut que les investisseurs qui font affaire avec un conseiller depuis plus de 15 ans ont une valeur nette quatre fois plus élevée que la moyenne. Selon une étude du groupe Vanguard², en moyenne, les clients de conseillers financiers bénéficient de rendements annuels moyens de 3 % plus élevés.

À la lecture de ces études, on comprend à quel point, en plus de fournir des solutions de placements prudentes et performantes, le rôle du conseiller en est un d’apprentissage, d’accompagnement et de coaching comportemental qui permettent aux investisseurs d’éviter les erreurs usuelles et d’adopter des pratiques et des comportements qui favorisent le succès financier. De plus, pour les entrepreneurs, le conseiller vous permet de vous occuper davantage de votre entreprise pendant qu’il s’occupe de vos finances. 

En conclusion, la gestion de placements personnels est une tâche complexe, mais en suivant ces dix meilleures pratiques, vous serez mieux préparé à faire des choix éclairés, à atteindre vos objectifs financiers et à sécuriser votre avenir financier. N’oubliez pas que la gestion des placements demande patience, discipline et apprentissage continu. Aussi, rappelez-vous que bien que l’accompagnement et les conseils d’un expert aient un prix, en choisissant bien votre expert, vous obtiendrez de meilleurs résultats.

¹ Montmarquette, C., & Prud'homme, A. (2020). More on the Value of Financial Advisors (2020RP-04, Projects Reports, CIRANO.)

² Vanguard, (2019) Putting a Value on Your Value: Quantifying Vanguard Advisor’s Alpha®